中国人寿再曝销售误导！谁在收割老百姓的钱袋子？

摘要： 中国人寿“忽悠式”保险再现：谁来守护消费者的钱袋子？最近贵州日报旗下天眼新闻报道的这起保险纠纷，再次将“销售误导”这个老生常谈的问题推到了聚光灯下。消费者兴冲冲地想为未来买一份...

中国人寿“忽悠式”保险再现：谁来守护消费者的钱袋子？

最近贵州日报旗下天眼新闻报道的这起保险纠纷，再次将“销售误导”这个老生常谈的问题推到了聚光灯下。消费者兴冲冲地想为未来买一份保障，结果却掉入了精心设计的“坑”里。中国人寿作为行业内的“老大哥”，本应以诚信立身，却屡屡爆出类似事件，不禁让人质疑：这究竟是个别代理人的道德问题，还是公司整体的价值观出了偏差？面对层出不穷的保险陷阱，谁来真正守护老百姓的钱袋子，避免他们成为被收割的“韭菜”？这不仅仅是黄女士一家的困境，更是整个保险行业必须直面的拷问。

桐梓黄女士的遭遇：被“承诺”绑架的保单

口头承诺的美好与冰冷的现实

2019年，遵义市桐梓县的黄女士夫妇，满怀信任地走进了中国人寿桐梓支公司的办公室，希望为自己和家人的未来添一份保障。谁曾想，这一步却踏入了“甜蜜陷阱”。一位已经离职的保险业务员，热情地向他们推销“国寿福终身寿险及重大疾病保险(臻享版)”。而打动黄女士夫妇的关键，是业务员口头承诺的“60岁全额退还本金，保险依然有效”的美好前景。基于这份承诺，他们毫不犹豫地签下了保单，并按期缴纳了6期保费，总计87026.88元。然而，这份美好的“承诺”却在2025年1月16日被无情击碎。一通回访电话告知他们，当初的承诺根本无法兑现：60岁无法全额退保，只有等到84岁才能退还本金，而且退保后保险立即失效。这无疑给了黄女士夫妇当头一棒，当初的美好愿景瞬间化为泡影。当初有多信任，现在就有多失望，这种落差感，恐怕只有亲身经历过的人才能体会。

“双录”缺失：谁给了销售误导的可乘之机？

更令人气愤的是，黄女士回忆，在整个推销过程中，销售人员涉嫌故意规避监管部门关于“双录”的规定，没有进行任何录音录像。这无疑给日后的维权之路设置了重重障碍。在没有录音录像的情况下，消费者很难举证销售人员存在误导行为。监管部门三令五申强调“双录”的重要性，目的就是为了规范销售行为，保护消费者权益。然而，在利益的驱使下，总有一些保险销售人员铤而走险，无视规定，最终损害的是整个行业的声誉和消费者的信任。没有“双录”，就像战场上士兵没有了盔甲，消费者在面对保险销售人员的“糖衣炮弹”时，显得格外脆弱。

国寿回应的“太极”：调查何时结束？真相何时到来？

避重就轻的回应，难掩内控顽疾

面对黄女士的质疑和媒体的追问，国寿桐梓支公司总经理周齐垒的回应显得格外“官方”：案件已经移交给中国人寿贵州省分公司相关部门处理。一句“移交”，似乎就想把责任撇清。然而，这种看似“积极”的回应，背后隐藏的却是处理流程的冗长和效率的低下。一句“等调查结束，才会接受媒体采访并作出回应”，更是让人感到遥遥无期。调查需要多久？真相何时才能浮出水面？消费者需要等待多久才能得到一个公正的答复？这种“太极式”的回应，不仅无法平息消费者的不满，反而会加剧他们对保险公司的不信任感。更令人担忧的是，这种看似个案的纠纷，背后反映的却是中国人寿长期存在的内控问题。如果内控机制健全有效，又怎会出现销售人员随意承诺、规避“双录”等违规行为？这种“头痛医头，脚痛医脚”的处理方式，恐怕难以根治“销售误导”的顽疾。

中国人寿的“老毛病”：代理人、双录、投诉，一个都不能少？

代理人管理：是失序，还是纵容？

代理人队伍的管理问题，几乎成了中国人寿的“月经贴”，时不时就要被拉出来“鞭尸”。21世纪经济报道的数据显示，2023年国家金融监督管理总局广东监管局开出的罚单中，平安人寿和中国人寿就占了大头，其中不少都是因为销售人员违规展业。这说明什么？说明代理人队伍的管理存在漏洞，甚至是纵容。一些代理人为了追求业绩，不惜截留保费、虚构保单，甚至触犯法律。虽然这次涉事的销售人员已经离职，但谁能保证离职前他没有犯过类似的错误？公司对代理人的培训、监督机制如果真的有效，又怎会屡屡出现这种低级错误？是监管不到位，还是睁一只眼闭一只眼？这恐怕需要中国人寿好好反思。

“双录”制度：是摆设，还是遮羞布？

“双录”制度的推行，本是为了给消费者提供一层保护，防止销售人员忽悠。但现实却是，这项制度在一些保险公司那里，成了一种“摆设”，甚至是掩盖违规行为的“遮羞布”。明明监管部门要求对销售关键环节录音录像，并保存5-10年，但总有一些销售人员想方设法规避。黄女士的遭遇就是个典型的例子，没有“双录”，消费者在维权时，就像赤手空拳对抗全副武装的敌人，胜算渺茫。这种上有政策，下有对策的现象，不仅损害了消费者的利益，也让监管部门的努力付诸东流。难道仅仅是销售人员的个人行为吗？恐怕公司也难辞其咎，默许、纵容，甚至鼓励，才是“双录”制度形同虚设的根本原因。

投诉处理：是解决问题，还是拖延战术？

消费者遇到问题，向保险公司投诉，本应是寻求帮助、解决纠纷的正当途径。但很多时候，消费者的投诉却石沉大海，或者被以“证据不足”为由驳回。黄女士的案件被转交到省级分公司处理，看似重视，实则效率低下。这种层层上报、层层审批的流程，往往耗费大量时间，让消费者苦不堪言。更让人气愤的是，一些保险公司为了维护自身利益，往往会千方百计地推卸责任，甚至包庇基层违规行为。这种“大事化小，小事化了”的处理方式，只会让消费者更加失望，对保险行业失去信心。难道保险公司真的害怕真相吗？还是觉得拖延时间，就能让消费者知难而退？

保险业的“阿喀琉斯之踵”：信任危机如何化解？

强化“双录”：堵住欺诈的源头

想要重塑消费者对保险行业的信任，首先要做的就是堵住“销售误导”这个漏洞。而强化“双录”的执行与质检，无疑是最有效的手段之一。监管部门不能再睁一只眼闭一只眼，必须加大对“双录”流程的抽查力度，一旦发现有机构弄虚作假，比如没有执行“双录”，或者剪辑录音录像，就必须严惩不贷，实施顶格处罚。只有让违规者付出沉重的代价，才能起到震慑作用。此外，还可以借鉴银行远程“双录”的经验，探索线上线下融合的灵活监管模式，让“双录”无处不在，无时不在。

提升消费者认知：擦亮眼睛，拒绝忽悠

当然，仅仅依靠监管还不够，消费者自身也需要提升风险意识，学会保护自己。在购买保险产品时，一定要重视“犹豫期”，认真阅读条款，千万不要轻信销售人员的口头承诺。天上不会掉馅饼，保险产品也不是万能的。行业协会不妨联合媒体，推出保险常识普及项目，通过案例分析、风险提示等方式，减少消费者和保险公司之间的信息不对称，让消费者能够更加理性地选择适合自己的保险产品。只有消费者自己擦亮眼睛，才能更好地拒绝“忽悠”，避免掉入保险陷阱。

建立黑名单：让无良代理人无处遁形

对于那些屡教不改的无良代理人，必须采取零容忍的态度。应该推动建立全国性保险代理人信用档案，将他们的违规行为记录在案，并对他们实施行业禁入。一旦被列入黑名单，就永远不能再从事保险销售工作。同时，要落实“一案双查”，既要处罚直接责任人，也要追究上级管理责任。如果上级管理人员对违规行为视而不见，甚至参与其中，就必须严惩不贷。只有让违规者付出应有的代价，才能真正起到警示作用，维护行业的健康发展。

黄女士的遭遇：冰山一角下的行业乱象

“保险姓保”：口号还是行动？

黄女士的维权困境，并非个例，而是保险行业长期粗放发展时代遗留问题的一个缩影。在“跑马圈地”的时代，一些保险公司为了追求规模，不惜牺牲服务质量，放任销售误导等违规行为的发生。当“销售误导”这种情况一直无法根除，消费者对保险行业的信心就会持续受损，而这个代价最终将由整个行业来承担。保险的本质是保障，是风险转移，而不是高收益的投资产品。如果保险公司不能回归“保险姓保”的初心，一味地追求短期利益，最终只会失去消费者的信任，走向衰败。

只有真正将合规意识融入企业的基因里，用透明化的销售和刚性的制度约束取代短期追求业绩的冲动，才能真正实现“保险姓保”的初心。否则，再多的宣传，再华丽的辞藻，都无法掩盖其内在的空虚和虚伪。保险行业需要一场深刻的变革，从观念到行动，从上到下，都需要彻底反思和改变。 这不仅仅关系到保险公司的生存发展，更关系到整个金融体系的稳定和社会的和谐。