北京银行掉队！江苏银行狂奔，城商行一哥换人？

摘要： 城商行座次更迭：北京银行的增长困境与江苏银行的突围数据对比：冰冷的数字背后的真相银行业的年报季，总是几家欢喜几家愁。北京银行和江苏银行这两家城商行的龙头企业，2024年的成...

城商行座次更迭：北京银行的增长困境与江苏银行的突围

数据对比：冰冷的数字背后的真相

银行业的年报季，总是几家欢喜几家愁。北京银行和江苏银行这两家城商行的龙头企业，2024年的成绩单摆在一起，高下立判。别看都是数字，但数字背后反映的是战略、管理，甚至是更深层次的区域经济活力。北京银行的缓慢增长，与江苏银行的异军突起，这不仅仅是两家银行的竞争，更是区域经济发展差异的缩影。我们要透过这些看似客观的财务数据，挖掘更深层次的原因。那些所谓的“同比增长”，如果没有考虑到通货膨胀和货币贬值，很可能只是虚假的繁荣。

营收与利润：北京银行的增长乏力

2024年业绩：增长停滞的警钟

北京银行2024年营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；归母净利润258.31亿元，同比增长仅0.81%。别说跟互联网企业动辄百分之几十的增长率没法比，就算在银行业里，这个增速也只能算是差强人意。更令人担忧的是扣非净利润，仅仅增长1.96%，这说明北京银行主营业务的盈利能力并没有显著提升，很大程度上依赖于非经常性损益来维持账面数字。这种增长模式的可持续性，实在令人怀疑。

江苏银行的崛起：超越与反超

反观江苏银行，2024年营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归母净利润318.43亿元，同比增长10.76%。各项指标全面超越北京银行，尤其是净利润增速，更是北京银行的十三倍。这个差距，已经不是简单的运营效率问题，而是战略选择和执行力上的全面碾压。江苏银行的崛起，得益于其在长三角地区的深耕细作，以及对新兴产业的积极布局。

连续三年：北京银行的颓势

更值得注意的是，从2022年开始，江苏银行的业绩就已经全面超越北京银行。北京银行的营业收入在2021年、2022年、2023年几乎停滞不前，净利润的增长也显得十分乏力。这三年，是北京银行失去“城商行一哥”地位的三年，也是其增长模式遭遇瓶颈的三年。三年时间，足够一家企业完成转型升级，而北京银行似乎错失了机会。

资产质量：规模优势下的隐忧

资产规模：虚胖的巨人？

截止2024年末，北京银行的资产总额高达42215.42亿元，远超江苏银行的39518.14亿元。乍一看，北京银行的规模优势明显。但是，规模并不代表一切。如果资产质量不高，风险控制不到位，再大的规模也可能成为负担，甚至引发系统性风险。就像一个虚胖的巨人，看似强大，实则不堪一击。

不良贷款率与拨备覆盖率：风险控制的差距

最能体现银行资产质量的指标，莫过于不良贷款率和拨备覆盖率。2024年末，北京银行的不良贷款率为1.31%，高于江苏银行的0.89%；拨备覆盖率为208.75%，远低于江苏银行的350.10%。这意味着，北京银行的贷款质量相对较差，风险抵御能力也相对较弱。虽然北京银行的不良贷款率略有下降，但拨备覆盖率的下降幅度更大，这说明银行在风险管理上存在一定的松懈。拨备覆盖率大幅下降，要么是银行对未来经济形势过于乐观，要么就是为了粉饰报表，隐藏真实的不良资产。无论是哪种情况，都不是一个好兆头。在经济下行周期，充足的拨备才是银行抵御风险的坚实后盾。

高层变动与战略调整：能否扭转乾坤？

两位“老帅”：同龄人的不同命运

北京银行和江苏银行的掌舵人，霍学文和葛仁余，都是1965年生人，可谓是同龄人。然而，两位“老帅”带领下的银行，却走出了截然不同的发展轨迹。这不禁让人思考，在银行业这个高度依赖经验和判断的行业里，领导者的个人能力和战略眼光，对银行的发展究竟起着多大的作用？

霍学文的挑战：从金融监管到银行掌舵

霍学文在担任北京银行董事长之前，长期在金融监管部门工作，拥有丰富的政策经验和监管资源。然而，从监管者到经营者，角色的转变并非易事。银行经营不仅需要懂政策，更需要懂市场、懂风险、懂创新。如何在复杂的市场环境下，带领北京银行走出困境，重塑辉煌，对霍学文来说，无疑是一个巨大的挑战。更何况，北京银行的体制机制，是否能够适应快速变化的市场环境，也是一个需要认真思考的问题。

葛仁余的机遇：技术背景下的战略转型？

与霍学文不同，葛仁余拥有丰富的银行从业经验，尤其是在信息技术领域。在数字化转型的浪潮下，拥有技术背景的领导者，或许更能抓住机遇，带领银行实现战略转型。江苏银行在金融科技方面的投入和创新，或许正是葛仁余上任后带来的变化。然而，技术只是手段，真正的核心在于如何将技术与业务深度融合，提升银行的核心竞争力。江苏银行能否在葛仁余的带领下，继续保持领先优势，甚至成为中国银行业的数字化转型标杆，我们拭目以待。