上海银行：深耕养老金融，打造有温度的银龄服务

摘要： 中央金融工作会议和国家政策文件都强调了发展养老金融的重要性。上海银行积极响应国家号召，致力于成为养老金融服务专家，为老年客户提供全方位、多层次的金融服务。围绕养老金三支柱，构建...

中央金融工作会议和国家政策文件都强调了发展养老金融的重要性。上海银行积极响应国家号召，致力于成为养老金融服务专家，为老年客户提供全方位、多层次的金融服务。

围绕养老金三支柱，构建全渠道服务体系: 上海银行积极拓展养老金一、二、三支柱服务，构建线上线下相结合的服务体系。截至2024年9月末，上海银行养老金客户已达158.94万户，年度代发总量位居上海地区首位，这体现了其在养老金服务领域的市场领先地位。

助力养老产业发展，提供综合金融支持: 上海银行积极参与养老产业链条的各个环节，为养老机构提供资金支持、技术赋能和监管服务。具体措施包括：

• 对接养老服务发展中心、行业协会等机构，寻找有融资需求的养老产业客户；
• 参与养老和康复辅具产业发展，为养老项目开发和运营提供综合金融服务；
• 紧跟预收费监管新政，为养老机构提供预收费资金监管服务；
• 创新智慧结算产品，与市医保局、市数据局等部门合作，推动“长护险智慧结算2.0服务方案”；
• 助力养老科技创新企业，通过投资或协助募资等方式，开展投贷联动。 截至2024年9月末，上海银行已服务30余家社区食堂运营公司，并为15家养老护理机构提供“养老院+互联网医院”服务。

线上线下适老化改造，提升服务体验: 上海银行在提升服务体验方面，积极推进线上线下适老化改造，努力打造更加便捷、友好的老年客户服务体系。

• 线下: 打造敬老专区，对老年人客流较高的网点进行适老化改造，新建无障碍坡道，提供上门服务，并在全市打造230余家养老特色网点。
• 线上: 升级手机银行老年客户专属版，提供语音读屏、一键呼叫等功能；拓宽“云网点”服务场景，引入“数字员工”提供线上陪伴式服务；全面适老化改造95594“乐龄服务专线”，提供直达业务菜单、专属人工等服务。

“美好生活工作室”：将服务送到家门口: 上海银行设立“美好生活工作室”，主动对接社区、养老院等老年群体聚集场所，为老年人提供“家门口”金融服务。工作室整合各方资源，提供“医食住行康游娱学”系列课程、公益服务、权益优惠和节日主题活动，提升老年人的生活品质。

养老金融产品创新，满足多样化需求: 上海银行积极创新养老金融产品，以满足老年客户多样化的需求。

• 丰富“安心财富”品牌内涵，引入护理险、防癌险、医疗险等商业健康保险产品，丰富税优产品供给；
• 常态化推出养老金客户专属系列存款、新户专属产品；
• 丰富适老消费金融产品，推出“乐龄”系列专属信用卡。

完善体制机制建设，打造专业服务团队: 上海银行在体制机制建设方面也投入了大量精力，致力于打造一支专业的养老金融服务团队。

• 设立重点金融推进委员会，加强顶层设计和组织保障；
• 打造总、分、支、网点500余人的专业人才队伍，设立养老金融部、养老专岗、养老专员；
• 连续17年引入导银志愿者队伍，在养老金发放高峰期为老年客户提供志愿服务。

上海银行的这些举措，有效提升了老年客户的服务体验，也为养老金融行业的健康发展做出了积极贡献。未来，上海银行将继续深耕养老金融领域，持续创新，为老年客户提供更加优质、便捷、有温度的金融服务。